Q&A

Jaké jsou hlavní přínosy pojištění pohledávek?

Klíčovým přínosem pojištění pohledávek je umožnit vaší společnosti další fungování v situaci, kdy vám neočekávaně přestanou platit vaši odběratelé. V celosvětovém měřítku platí, že 18% bankrotů je zapříčiněno nedobytností pohledávek.

Dalším významným a často nedoceňovaným přínosem pojištění pohledávek je částečná náhrada nebo obohacení a doplnění vašeho systému hodnocení rizik z pohledávek za vašimi odběrateli. Pojišťovny pohledávek jsou skutečnými experty pro hodnocení bonity pohledávek a o vašich odběratelích často vědí více a dozví se dříve, než vaše společnost. Pojišťovna tak vaší společnost může upozornit na problémy vašeho odběratele dříve, než by jste na ně přišli sami.

Za pozornost také stojí pozitivní finanční efekty pojištění pohledávek. Pokud pohledávky používáte k zajištění svého externího financování (ručíte jimi za provozní úvěry, využíváte faktoring, …), pojišťovna umožní vinkulaci pojistného plnění ve prospěch vaší financující instituce, od které pak můžete očekávat zlevnění financování nebo navýšení objemu, který je vám ochotna půjčit. Pojištění pohledávek vám rovněž umožní snížit rezervy, které si vytváříte pro případ vzniku problematických pohledávek, a tím navýší vaše disponibilní cash-flow.

Co musím udělat pro získání pojištění od Coface Czech?

Prvním krokem pro konkrétní jednání o vašem pojištění pohledávek je vaše vyplnění Dotazníku Globalliance. Na jeho základě vám připravíme nabídku pojištění se kterou vás osloví náš konzultant řízení rizik, projedná s vámi případné specifické požadavky a navrhne vám individualizované přizpůsobení pojistných služeb vašim potřebám.

Jaké jsou konkurenční výhody pojištění od Coface Czech?

Coface Czech je nejkomplexnějším poskytovatelem služeb spojených s pohledávkami na českém trhu. Jsme schopni efektivně s vámi řešit i vaše nepojištěné pohledávky, pojistit takové portfolio Vašich pohledávek pro které je pojištění vhodné a pojistné služby velmi modulárně přizpůsobit vašim potřebám. V průběhu pojištění pak jistě oceníte mimořádné kvality naší klientské pojistné aplikace Cofanet.

Zásadně se Coface Czech od svých konkurentů liší v přístupu k výplatě pojistného plnění u pohledávek, které jsou kryty úvěrovým limitem jen z části. Na českém trhu obvyklým standardem je v takových případech vymožené části pohledávek odečítat od pojistného plnění (tedy započítat je ve prospěch pojišťovny). U Coface Czech jsou vymožené části pohledávek započteny ve prospěch klienta a až finální výše nesplacené pohledávky je pojišťovnou kryta do výše úvěrového limitu.

Budu jako Váš klient pojištění pohledávek nucen využívat od Coface Czech inkasní služby a kreditní informace?

Pevně věříme, že oceníte kvalitu našich dalších služeb. Pokud si to ale budete výslovně přát, nebudeme Vás nutit k využití našich dalších služeb. Například naše kreditní informace vám mohou umožnit levnější a rychlejší získání úvěrových limitů, ale samozřejmě máte vždy možnost si úvěrové limity vyžádat od naší pojišťovny pohledávek obvyklým způsobem.

Pojišťujete jednotlivé pohledávky samostatně?

Ne, pojišťujeme vždy soubor pohledávek. Může se ale jednat jen o část vašich pohledávek, pokud ji jasně vydefinujeme (např. jen exportní nebo jen domácí pohledávky, pohledávky jen z jedné z vašich činností, jen velké pohledávky nad určitý limit, atd.).

Potřebuji úvěrový limit na každou jednotlivou fakturu za odběratelem?

Ne, úvěrový limit kryje celkovou pohledávku za vaším odběratelem, tedy právě aktuální součet nezaplacených částí faktur vydaných za daným odběratelem (saldo).

O jakou výši úvěrového limitu mám žádat?

U stávajících odběratelů bez výraznějších očekávaných změn v jejich odběrech vyjděte ze součtu fakturovaných částek ve splatnosti k poslednímu dni v předchozích měsících. U nových odběratelů zkuste odhadnout, jaký by měl být v příštích měsících vždy k poslednímu dni měsíce součet nezaplacených částí faktur vydaných danému odběrateli. Pokud svůj odhad potřeby úvěrového limitu nadhodnotíte, neopomeňte v dalších měsících požádat Coface Czech o snížení daného úvěrového limitu. Každá pojišťovna si hlídá součet Vašich úvěrových limitů oproti pojištěnému obratu a pokud máte své úvěrové limity nadhodnocené, klesá ochota pojišťovny poskytovat nebo navyšovat další úvěrové limity, které by vaše společnost skutečně potřebovala mít vůči svým odběratelům.

Může Coface Czech zrušit vydaný úvěrový limit?

Ano. Pojišťovna má právo kdykoliv úvěrový limit snížit nebo zrušit. Musí vás o tom neprodleně vyrozumět a uvést důvody. Důvodem pro snížení nebo zrušení úvěrového limitu jsou zpravidla informace o zhoršení ekonomické situace odběratele, zhoršení jeho platební kázně nebo insolvence odběratele (prohlášení konkurzu, soudní vyrovnání s věřiteli, likvidace) a vy tím získáváte hodnotnou a včasnou informaci o problémech svého odběratele. Samozřejmě faktury vydané za odběratelem do zrušení úvěrového limitu jsou součástí pojištěné pohledávky. A pokud se rozhodnete dodávat svému odběrateli i po zrušení úvěrového limitu, neplatíte z toho pojistné.

Co mám udělat, když potřebuji úvěrový limit změnit?

Potřeba změnit úvěrový limit vyvstává u klientů zcela běžně. Stačí nám písemně nebo elektronickou aplikací Cofanet zaslat žádost o změnu úvěrového limitu na vámi požadovanou výši. Velkou výhodou Coface je, že změny úvěrových limitů jsou poskytovány zdarma v rámci ročního paušálu za úvěrový limit.

Jaká je doba platnosti úvěrového limitu?

Pokud Coface Czech nestanoví jinak ve vám doručeném oznámení o úvěrovém limitu, je platnost neomezená.

Jak dlouhá je doba zpracování rozhodnutí o úvěrovém limitu?

Doba zpracování od podání žádosti o úvěrový limit až do vydání rozhodnutí o úvěrovém limitu je závislá na několika faktorech, především na tom, zda již některá z pojišťoven Coface má zkušenosti s daným odběratelem. U desítek procent případů je schválení úvěrového limitu otázkou několika sekund, protože daný odběratel má v systému Coface přiřazen dostatečný tzv. @rating. U dalších desítek procent je nutné posouzení žádosti o úvěrový limit odborníky pojišťovny (tzv. Underwritery), kteří v systémech Coface naleznou dostatečné informace pro své rozhodnutí během jednoho nebo dvou dní. V části případů doposud pojišťovna nemá potřebné informace ke svému rozhodnutí a musí nejprve získat aktuální kreditní informaci o daném odběrateli od některé z informačních agentur. Pro odběratele v ČR pak rozhodnutí Coface Czech obvykle zajistí do týdne, pro zahraniční odběratele ze vzdálených teritorií může ale trvat ještě déle.

Co je to Cofanet?

Cofanet je klientská aplikace, která vaší společnosti usnadní komunikaci s Coface Czech. Jde o uživatelsky jednoduchou internetovou aplikaci. Umožní vám zasílat žádosti o úvěrové limity, oznámení pohledávek po splatnosti, vytváření různých přehledů vašich úvěrových limitů a případně i export dat do vašeho vnitropodnikového systému a hromadný import dat z něj do Cofanet.

Nepřinese pojištění pohledávek zátěž pro naší administrativu?

Coface Czech pečuje o minimalizaci administrativní zátěže klientů. Máte tři klíčové oznamovací povinnosti vůči pojišťovně:

• Oznámení pohledávky po splatnosti, která jsou delší, než ve smlouvě dohodnutá lhůta

• Oznámení o zhoršení platební situace odběratele, pokud se dozvíte informaci, na základě které můžete očekávat, že vaší pohledávce hrozí nezaplacení

• Hlášení obratu(případně salda pohledávek), které pojišťovně umožní vypočíst, jaké pojistné vám má fakturovat

Tyto údaje ale jistě sami bedlivě sledujete, takže by pro vás neměly představovat dodatečnou administrativní zátěž.

Pokud pojišťovně oznámím pohledávku po splatnosti po uplynutí lhůty pro oznámení, ztrácím nárok na pojistné plnění?

Bohužel ano. S prodlužováním doby po splatnosti pohledávky zásadně klesá pravděpodobnost jejího vymožení. Coface Czech vám rád napomůže s včasným inkasem pohledávek po splatnosti, ale brání se vyplácení pojistného plnění v případech, kde škoda vznikne díky zanedbání včasného inkasa. Pojistnou smlouvou definovaná lhůta pro oznámení pohledávek po splatnosti vám dává dostatečný časový prostor pro včasné nahlášení problému s pohledávkou. To provedete jednoduchou formou vyplnění formuláře oznámení pohledávky po splatnosti.

Co se děje s pohledávkou po výplatě pojistného plnění?

Standardně po obdržení pojistného plnění postoupíte pohledávku Coface Czech. Pokud se Coface Czech následně podaří inkasovat vyšší část pohledávky, než jaké vám vyplatil pojistné plnění, převede vám zbývající vymoženou část pohledávky po odečtení nákladů na její inkaso.