"Pojištění obchodních úvěrů je příliš drahé a nepokrývá mé potřeby" ; "Řízení úvěrového rizika je překážkou rozvoje mého podnikání" nebo "Mám finanční zdroje na pokrytí případných nezaplacených faktur!". Napadla vás někdy jedna z těchto myšlenek? Přehodnocení stereotypů o TCI by mohlo být užitečné, zejména v prostředí, kde se zrychlují zkušenosti s pojistnými událostmi a roste riziko nedobytných pohledávek.
1. Řízení úvěrového rizika brzdí prodej
Jedna chce zajistit své podnikání, druhá chce dobýt nové trhy. Kdo říká, že úvěrový manažer a obchodní developer mají diametrálně odlišné cíle? Vždyť jaký smysl má uzavírat smlouvu s klientem, když nemá prostředky na plnění svých závazků? Mnohem lepší je, když vaše týmy obchodního a úvěrového managementu spolupracují... a to dokonce co nejtěsněji!
Pouze jeden nesplacený dluh může rychle a vážně ohrozit vaše podnikání, zejména vzhledem k prudkému nárůstu nesplácených plateb a platební neschopnosti podniků od roku 2023, který překročil úroveň před nástupem COVID. Věděli jste, že 80 % podniků se dnes potýká s nesplacenými dluhy? A že 25 % těchto nezaplacených faktur vede firmy k úpadku?
Pokud se obrátíte na globálního odborníka na pojištění obchodních úvěrů, jakým je společnost Coface, můžete efektivněji řídit rizika a snížit riziko nesplacených pohledávek. Pojištění obchodních úvěrů vám umožní bezpečně rozvíjet vaše podnikání a pomůže vám přijímat správná rozhodnutí, která vám umožní efektivněji řídit vaši obchodní strategii.
2. Proč bych měl uzavřít pojištění úvěru? Své klienty znám opravdu dobře... a dlouho!
První past, které je třeba se při řízení obchodních rizik vyvarovat? Zakládat svá úvěrová rozhodnutí výhradně na standardních úvěrových kontrolách nebo na veřejných záznamech finančních výkazů a účtů svých klientů. Nenechte se oklamat falešným pocitem bezpečí: hrozí, že zjistíte, že váš klient nebo dodavatel je ve (špatném) finančním stavu... až ve chvíli, kdy už je jeho firma na cestě ke krachu! Pak bude obtížné se z obchodního vztahu vymanit. A co hůř, vystavíte se riziku velkých finančních ztrát.
Abyste mohli s naprostou jistotou rozvíjet své podnikání, ujistěte se, že máte komplexní, přesné a aktuální posouzení své rizikovosti. A to musí vycházet z vašich trhů a zainteresovaných stran spolu s jejich zeměpisnou polohou. Coface's služby obchodních informací integrovat data v reálném čase z různých zdrojů a vyhodnotit, zda je pravděpodobné, že společnost v příštích 12 měsících zkrachuje. To zahrnuje přístup k databázi čítající 190 milionů společností, k platebním incidentům nahlášeným našimi 50 000 klienty, k celosvětové síti informačních partnerů a k analýzám prováděným našimi 700 upisovateli rizik. A to vše je spojeno se zárukou: naši klienti využívají stejná data, která jsou základem našich upisovacích rozhodnutí. Když se na ně nespoléháme my, proč byste se na ně měli spoléhat vy?
3. Podvodníci se zaměřují pouze na velké společnosti
Pravdou je, že podvodníci téměř vždy volí cestu nejmenšího odporu, a to bez ohledu na velikost cílové společnosti nebo odvětví, ve kterém působí. Ačkoli neexistují žádné oficiální údaje o podvodech v podnicích, všechny výzkumy docházejí ke stejnému závěru: rozsah problému je obrovský. A co víc, v posledních letech se zjevně ještě zvětšil, protože digitalizace se stala mnohem rozšířenější.
Jste generální ředitel, úvěrový manažer nebo finanční ředitel? Buďte opatrní: vaše společnost by se mohla stát obětí podvodu. Například podvody s falešnými dodavateli jsou jedním ze tří nejčastějších zdrojů podvodů v podnikání. A přestože finanční ztráty nemusí být pro velké společnosti příliš závažné, pro menší podniky mohou být mnohem hůře snesitelné.
Se službami Coface obchodních informací a pojištění pohledávek můžete zvýšit svou schopnost odhalit případné podvody. Naše řešení vám pomohou přesvědčivěji kontrolovat vystavení rizikům a zavádět preventivní opatření. Analyzujeme vaše potenciální klienty a dodavatele, informujeme vás o nich a také dvakrát ověřujeme, zda jsou těmi, za které se vydávají. Monitorujeme také hlášení o podvodech a poskytujeme vám pravidelné informace o všech podezřelých aktivitách, které se týkají vašich obchodních partnerů.
4. Pojištění úvěru je nákladné řešení, které nepokrývá mé potřeby.
Firmy si vždy myslí, že pojištění úvěru stojí příliš mnoho... pokud jejich obchodní partneři (klienti nebo dodavatelé) dodržují své závazky! Jste si však vědomi skutečného dopadu, který může mít na vaše podnikání pouhá jedna nezaplacená faktura? Řekněme, že dlužíte 10 000 EUR a vaše přirážka je 10 % - vaše společnost pak bude muset vygenerovat další tržby ve výši 100 000 EUR!
Úvěrové pojištění Coface zahrnuje doplňkové služby, které pomáhají ukončit nesplacené dluhy:
- Obchodní informace: slouží k vyhodnocování finanční solventnosti vašich obchodních partnerů (klientů a dodavatelů) v reálném čase na základě jejich ekonomického a politického prostředí.
- Analýzy a hodnocení vypracované našimi odborníky na řízení rizik a upisovateli rizik, které vám pomohou při rozhodování a nasměrují vaši strategii rozvoje správným směrem pro konkrétní trh, odvětví nebo partnera.
- Vymáhání neuhrazených faktur.
- Odškodnění nezaplacených pohledávek zaručené vaší pojistnou smlouvou.
Naše celosvětové odborné znalosti v oblasti řízení rizik, vysoce uznávané již více než 75 let, vám pomohou zvýšit ziskovost a bezpečnost vašeho podnikání. Své odborné posudky dáváme klientům k dispozici prostřednictvím komplexního portfolia řešení: pojištění pohledávek, pojištění jednotlivých rizik, faktoring, dluhopisy, obchodní informace a vymáhání pohledávek.
Odborníci na rizika a obchodní týmy společnosti Coface poskytují podporu více než 50 000 firemních klientů po celém světě všech velikostí a ve všech odvětvích v rámci řízení úvěrových rizik. Poskytování obchodních informací je klíčovou součástí služeb, které klientům nabízíme, spolu s pečlivým sledováním a vyhodnocováním pravděpodobnosti selhání a přístupem k údajům o obchodním riziku v reálném čase - to vše s cílem chránit vaše podnikání před vysoce rizikovými klienty.
Ačkoli lidé o pojištění úvěru často nevědí, je to ve skutečnosti účinný nástroj pro řízení komerčních rizik. Zahrnuje sledování platební morálky stávajících klientů, zvažování potenciálních obchodních partnerů a shromažďování obchodních informací v celém dodavatelském řetězci.
Nicolas Garcia, Obchodní ředitel
To je obzvláště důležité v dnešním nejistém a nestabilním ekonomickém prostředí. V neposlední řadě pojištění obchodních úvěrů uklidňuje vaše obchodní partnery: banky, dodavatele a klienty. Je známkou dobrého hospodaření a otevírá cestu k lepším finančním podmínkám vašich transakcí. Díky naší jedinečné síti 200 místních odborníků a více než 250 právních partnerů vám společnost Coface v případě ztráty kdekoli na světě poskytne odškodnění v průměrné výši 90 % s rychlým vyřízením.
Požadavky na peněžní toky a provozní kapitál, usnadněný přístup k financování nebo zajištění dodavatelského řetězce: návratnost investice do pojištění obchodních úvěrů je obtížně měřitelná, ale výhody jsou všeobecně známé a uznávané uživateli. Zejména proto, že díky nim můžete rozvíjet své podnikání s naprostým klidem. Což je něco, co se prostě nedá vyčíslit!
5. Samopojištění je levnější!
Jaký smysl má uzavírat pojištění úvěru, když už mám dostatečný finanční polštář pro případ krachu podnikání klienta? To je sice teoreticky pravda, ale málokdy jde o řešení, které pokryje všechny základy. Kromě skutečných nákladů na nesplacené dluhy může krach velkého podniku vyvolat dominový efekt, kdy během několika měsíců zkrachuje mnoho jeho dodavatelů, což způsobí chaos v celém odvětví. Máte dostatečné rezervy na pokrytí ztráty několika klientů nebo dodavatelů v tak krátkém časovém horizontu? Máte zkušenosti s vymáháním pohledávek? A co platební zvyklosti a místní zákony a specifické požadavky?
Rozhodnete se pro samopojištění po dobu, po kterou budou vaši obchodní partneři plnit své závazky. Jste si však plně vědomi všech rizik, která pro vaši společnost vyplývají? Vaše podnikání na domácím a exportním trhu zahrnuje prodlužování lhůt splatnosti klientům den co den. Je to však praxe, která vás vystavuje riziku, že klient nebo dodavatel nesplní své závazky nebo podá návrh na konkurz. A pokud k tomu dojde, nezaplacené faktury a neuhrazené dluhy sníží váš cash flow a dokonce ohrozí samotné přežití vaší společnosti.
Ve skutečnosti je samopojištění "řešením", které spotřebovává více zdrojů - lidských i finančních - než se očekávalo, přičemž tento seznam zahrnuje shromažďování a analýzu finančních informací o vašich partnerech, obchodní a finanční arbitráž, rozhodování o dlužných částkách, které mají být poskytnuty, vymáhání nezaplacených faktur, kontrolu solventnosti dlužníka a mimosoudní jednání oproti soudnímu řízení. Skutečnost je taková, že samopojištění je totéž jako nemít žádné pojištění nebo ochranu. Podstupujete tedy riziko "naslepo", což znamená, že nemáte žádnou záruku, že vaše společnost bude odškodněna, pokud utrpí ztrátu!
