Sankce, finanční ztráty, poškození dobré pověsti vaší společnosti: dodržování předpisů již není pouhou administrativní formalitou, ale konkrétním obchodním rizikem, které je třeba pečlivě sledovat. Strategie, varovné signály, časté chyby: naši odborníci vám představí svá řešení, která posílí každodenní monitorování vašich klientů a dodavatelů, zvýší spolehlivost vašich rozhodnutí a zajistí bezpečnost vašeho podnikání.
Obchodní rizika: když dodržování předpisů již není pouhou „kontrolou“
V dnešní době se prověřování souladu s předpisy již neomezuje pouze na jednoduchý kontrolní seznam, který je třeba zaškrtnout během procesu přijímání nových klientů či dodavatelů. Na dnešním globálním trhu a tváří v tvář zpřísňujícím se mezinárodním předpisům je dodržování předpisů nyní neodmyslitelně spojeno s obchodním rizikem. Vzhledem k tomuto strategickému riziku poškození reputace, dodržování předpisů funguje jako skutečný štít, který chrání vaši firmu před:
- regulační sankce;
- poškození dobré pověsti;
- nákladné chyby.
V případě nedodržení zákonných povinností hrozí společnostem nejen přímé finanční ztráty (pokuty, zablokování plateb, výpovědi smluv), ale také riziko, že budou muset nést dlouhodobější náklady: poškození dobré pověsti, které podkopává důvěru zákazníků, bank… i partnerů. Geopolitická situace a neustále se měnící předpisy způsobují, že toto riziko je v každodenní praxi stále naléhavější, a to i pro společnosti, které působí především na domácím trhu.
Tyto role se dnes netýkají pouze odborníků na dodržování předpisů, ale zahrnují také oblasti jako nákup, správu úvěrů, řízení rizik, přijímání nových zákazníků či dodavatelů a finanční řízení.
Každý tým, který „schválí“ externího dodavatele, může nechtěně vystavit svou společnost rizikům, která jsou při použití tradičních nástrojů neviditelná:
- skrytá vlastnická struktura;
- subjekty, na které byly uvaleny sankce (včetně těch, u nichž se o tom pouze předpokládá);
- známky finanční nestability;
- riziko platební neschopnosti.
Nedávné příklady hovoří samy za sebe:
- V roce 2024 byla společnost GBA Capital pokutována částkou přesahující 250 milionů dolarů za to, že při přijímání nového klienta v době platnosti mezinárodních sankcí neidentifikovala jeho vazby na ruskou vládu.
- Na druhé straně Atlantiku byla britská advokátní kancelář Taylor Winters v roce 2017 pokutována částkou 172 000 liber za to, že nezjistila, že se jeden z jejích partnerů podílel na praní špinavých peněz.
Kromě finančních sankcí tyto případy vážně poškodily pověst těchto organizací u jejich klientů a partnerů.
Dodržování předpisů přesahuje rámec finanční stability vašich partnerů. Stalo se zásadní každodenní otázkou, která vystavuje společnosti riziku sankcí a může ohrozit jejich pověst. Určité klíčové informace, jako je vlastnická struktura a transparentnost podnikových struktur, je obtížné zjistit a někdy mohou být poměrně nejasné.
Geopolitická situace se neustále mění a bez vhodných nástrojů pro prověřování a hodnocení, které by nás v tomto procesu podporovaly, je stále obtížnější držet s těmito změnami krok.
Proto je pro firmy strategicky důležité zajistit, aby prováděly náležitou péči a vybavily se komplexními a vysoce výkonnými řešeními, která účinně ochrání jejich provoz
Felipe Henao Brand, ředitel pro uvedení na trh ve společnosti Coface Business Information.
Slabé signály, skrytá rizika: 6 způsobů, jak posílit vaše monitorování
V době, kdy se sankce mění doslova ze dne na den a vlastnické struktury jsou stále méně transparentní, není posílení procesů hloubkové prověrky (KYC, KYB, KYS) u vašich klientů a dodavatelů již žádným luxusem, ale strategickou nutností. Cílem již není pouze „filtrovat“, ale odhalovat problémy včas, efektivněji je dokumentovat a přijímat rozhodnutí s větší jistotou.
Týmy zabývající se dodržováním předpisů většinou soustředí své úsilí na standardní sankční seznamy nebo provádějí časově náročné ruční kontroly, při nichž snadno dochází k chybám. V praxi však v oblasti B2B se rizikasouvisející s dodržováním předpisů nikdy neprojevují nijak dramaticky. Často se skrývají v detailech a zpočátku se jeví jako slabé signály:
- zapomenutá dceřiná společnost;
- skutečný vlastník, jehož totožnost je obtížné zjistit;
- nepřímé vazby na politicky exponované osoby;
- vystavení riziku v souvislosti se subjekty, na které byly uvaleny sankce, prostřednictvím složitých menšinových podílů…
Bez komplexního a aktuálního přehledu tyto varovné signály zůstanou nepovšimnuty, dokud nebude příliš pozdě. Právě proto musí být vaše kontroly systematické, důkladné, dobře vybavené… a musí se stát každodenní součástí vašeho provozu.
1 - Rozšiřte rozsah svých kontrol
Spoléhat se na jediný oficiální sankční seznam již nestačí: kromě rozsahu a včasnosti aktualizací spočívá skutečné riziko v implicitních sankcích. Partner nebo subjekt může být sankcionován na základě vlastnických vztahů, aniž by se kdy objevil na seznamu, a to jednoduše proto, že je ve vlastnictví sankcionované osoby nebo subjektu (např. pravidlo OFAC o 50% podílu a podobné předpisy). Právě tento typ upozornění manuální kontroly dodržování předpisů nejčastěji přehlédnou.
Oficiální seznamy (OFAC, EU, OSN atd.) jsou nezbytné, pokrývají však pouze část rizika. Proto je zásadní zajistit obojí:
- výslovné sankce (OFAC, EU, UN, etc.)
- implicitní sankce související s skutečným vlastníkem (UBO) a pravidly pro rozšíření působnosti (například pravidlo 50 %).
Implicitní nebo narativní sankce se uplatňují v případech, kdy subjekty nejsou uvedeny jmenovitě, ale podléhají sankcím na základě své vlastnické struktury. Pro tyto společnosti neexistuje žádný oficiální seznam: naše týmy je identifikují spolu s jejich vlastníky a osobami, které je ovládají, na základě důkladného šetření
Alexander Tame – vedoucí manažer pro partnery v oblasti distribuce – LSEG Group.
Bez specializovaných nástrojů jsou tato rizika často skrytá a ohrožují vaši firmu, aniž byste si toho vůbec všimli. Měli byste proto využívat řešení, které dokáže analyzovat celý řetězec vlastnictví včetně konečných skutečných vlastníků (UBOs) a které obsahuje modul pro kontrolu sankcí.
2 – Strukturování dat: vyhněte se „falešným poplachům“ a neztrácejte ostražitost
Účinné prověřování závisí na spolehlivých a strukturovaných datech. Chcete-li snížit riziko „falešně pozitivních výsledků“, aniž byste přehlédli klíčové podrobnosti, sáhněte po rozšířených databázích, které obsahují sekundární identifikátory, jako jsou:
- data a místa narození
- oficiální identifikační čísla
- přezdívky
- adresy
- přesné názvy pracovních pozic
Díky tomu můžete přesně identifikovat třetí strany, které prověřujete, a zároveň celý proces zjednodušit, zrychlit a zvýšit jeho spolehlivost.
3 – Negativní mediální ohlasy: zahrňte reputaci do svého hodnocení
Sledování mezinárodních sankcí a politicky exponovaných osob (PEP) nestačí: partner může představovat značné reputační riziko, aniž by byl formálně sankcionován – například pokud je předmětem probíhajícího vyšetřování v souvislosti s korupcí, praním špinavých peněz, podvody nebo trestnou činností.
Ve svých kontrolách vždy zapojte modul negativních médií a upřednostňujte poskytovatele, kteří vylučují nespolehlivé zdroje (sociální sítě, neověřené blogy atd.). Informace z negativních médií doplňují vaše posouzení rizik, zejména pokud finanční ukazatele nejsou dostačující.
Tato křížová analýza vám umožňuje odhalit citlivé situace – vyšetřování, závažná obvinění, spojení s trestnou činností – dříve, než se stanou hrozbou pro vaši firmu.
4 – Zmapujte CELÝ relační ekosystém
Účinné posouzení společnosti není jen o analýze jejího profilu; vyžaduje hluboké porozumění:
- s jakými zainteresovanými stranami je propojen,
- komu to patří
- s nimiž při své činnosti komunikuje.
Příklad: jedna společnost zjistila až o několik měsíců později, že existuje přímá vazba mezi jejím partnerem a subjektem, na který se vztahují přísné mezinárodní sankce. A to z dobrého důvodu: na první pohled tento subjekt nevzbuzoval žádné podezření!
Měli byste proto využívat nástroj, který nabízí komplexní a aktuální přehled rizik souvisejících s obchodními vztahy a který vám umožní během několika vteřin zjistit to, co by při ručním vyhledávání trvalo sestavit celé hodiny.
5 – Zaznamenávejte všechna rozhodnutí a zajistěte průběžné sledování
Obchodní partner, který dnes nepředstavuje žádné riziko, se jím zítra klidně může stát. Proto je nezbytné systematicky dokumentovat svá rozhodnutí a zavést průběžné sledování svých obchodních partnerů. Posuzujte své zákazníky nebo dodavatele podle míry rizika a napríklad zaviesť trojfázový proces:
- Počáteční prověrky všech vašich obchodních partnerů
- Zvýšená hloubka prověřování na základě částek, úrovní rizika nebo rizikových zemí
- Prioritní sledování klíčových externích partnerů
Na závěr zařaďte rizikové třetí strany pod nepřetržité sledování, aby byly automaticky detekovány veškeré nové výstrahy.
6 - Finance + dodržování předpisů = úplná sledovatelnost
Dodržování předpisů nenahrazuje analýzu finančních rizik: pouze ji doplňuje. Abyste mohli činit rychlá rozhodnutí, aniž byste jednali naslepo, potřebujete společný jazyk napříč týmy.
Ve většině firem pracují týmy zabývající se nákupem, riziky, úvěry a dodržováním předpisů obvykle izolovaně. Proto je lepší organizovat procesy kolem jediného nástroje, než využívat několik platforem a přehledových panelů, které ve vašem monitorování v podstatě vytvářejí slepá místa.
Propojením vašich nástrojů centralizujete proces ověřování a zajistíte tak plnou sledovatelnost, což rovněž usnadňuje interní rozhodování. Možnost vizualizovat sítě vztahů třetích stran, zaznamenávat vaše rozhodnutí a provádět průběžné monitorování z jediné platformy zajišťuje robustní a jednotný proces v rámci celé organizace, rychlejší rozhodování a jednotný přehled pro všechny vaše interní týmy: nákup, finance, řízení rizik a compliance.
Právě za účelem řešení těchto výzev navázala společnost Coface spolupráci s LSEG (London Stock Exchange Group), která je celosvětově uznávaná díky svému řešení World-Check One. Toto partnerství spojuje odborné znalosti společnosti Coface v oblasti řízení obchodních rizik (úvěrových a finančních) se strukturovanými daty o dodržování předpisů společnosti LSEG, aktualizovány v reálném čase. V praxi to znamená, že uživatelé služby Urba360 mají nyní přímý přístup k informacím o prověřování souladu s předpisy, včetně údajů o politicky exponovaných osobách (PEP), mezinárodních sankcích, regulačních opatřeních a negativním mediálním pokrytí, a to vše z jediného místa.
Skóre Urba360 poskytované společností Coface udává míru finanční stability a pravděpodobnost platební neschopnosti v horizontu 12 měsíců na stupnici od 0 do 10 – jedná se o užitečný orientační ukazatel pro stanovení priorit při provádění kontrol a nastavení úvěrových limitů.
Stejně důležité je i to, co se „skrývá“ za tímto výsledkem:
- finanční údaje,
- platební morálka,
- odvětvové a ekonomické analýzy…
- …obohacené o globální a dlouholeté zkušenosti společnosti Coface.
Výsledek: v rámci jediného rozhodovacího procesu tak spojujete riziko nesplácení (skóre, úvěrové zprávy atd.) s rizikem souvisejícím s dodržováním předpisů a reputací (sankce, politicky exponované osoby, negativní mediální pokrytí, skuteční vlastníci).
Spojením analýzy finančních rizik s prověřováním dodržování předpisů získáte sadu velmi účinných nástrojů, které vám pomohou činit lepší rozhodnutí a zefektivnit vaše procesy
Felipe Henao Brand, Go-to-Market ředitel Coface Business Information.
VÍCE INFORMACÍ
- Podívejte se na celý náš webinář v angličtině : Odhalte skryté sankce, vazby a reputační hrozby dřív, než se promění v drahý problém (45 minut s praktickou ukázkou)
- Kontaktujte nás a požádejte o individuální ukázku, abyste se dozvěděli více o integraci prověřování souladu s předpisy do naší platformy Urba 360.
