Vymáhání pohledávek je složitý a často zaspávaný úkol pro společnosti všech velikostí, ale pro mikropodniky (VSE) a malé a střední podniky (SME) má zásadní význam. Jsou více vystaveny riziku, jsou také mnohem více zasaženy neplacením a často nemají dostatek hotovosti nebo lidských zdrojů, aby mohly finanční šoky absorbovat tak snadno jako velké organizace.
Jako primární zdroj financování ekonomiky podporuje vnitropodnikový úvěr vaši obchodní výměnu, ale nevyhnutelně vás vystavuje riziku nezaplacení. A přesto si při poskytování platebních podmínek svým obchodním partnerům nejsou mikropodniky (VSE) a malé a střední podniky(SME) vždy vědomy rizik s tím spojených.
Platební morálka: rozsáhlé zhoršení
V dnešním prostředí je opožděná platba hrozbou pro většinu společností v celosvětovém obchodě. A to z dobrého důvodu: platební morálka se celosvětově zhoršuje. V rámci velkých ekonomik se společnosti potýkají se systémovým opožděným placením. Opožděné platby jsou nyní častější ve Francii (85%), Německu (78%), Polsku (60,1%), Číně (65%), Latinské Americe (51%) a Asii (49%). Průměrné lhůty splatnosti se prodlužují: nad 50 dnů ve Francii a Latinské Americe, delší než v Německu (32,1 dnů) a Polsku (46,2 dnů), ale stále kratší než v Číně (76 dnů) a zbytku Asie(65 dnů).
Znepokojivý nárůst insolvencí podniků po celém světě je dramatickou ilustrací tohoto napětí. Počet insolvencí podniků je nyní mnohem vyšší než před pandemií v roce 2019: 66 500 ve Francii v roce 2024 (nárůst o 15 %), téměř 22 000 v Německu (nárůst o 18 %), přibližně 18 900 ve Spojených státech (nárůst o 18 %) a 30 680 (nad 3%) ve střední a východní Evropě (kromě Maďarska). Nejvíce jsou těmito insolvencemi postiženy mikropodniky (VSE) a malé a střední podniky (SME) s tržbami nižšími než 250 000 EUR. A každý neúspěch má podobný příběh: vysychá peněžní tok, hromadí se nezaplacené účty a poplatky a nakonec dochází k finančnímu zadušení.
Riziko nezaplacení: nejvíce jsou ohroženy mikro podniky, dále malé a střední podniky
Mikropodniky (VSE) a malé a střední podniky (SME) jsou strukturálně zranitelné vůči těmto hospodářským turbulencím. Většina mikropodniků (VSE) a malých a střední podniků (SME), které jsou obvykle méně nakloněny této praxi, nyní poskytuje svým zákazníkům platební podmínky. Zdá se však, že délka zpoždění plateb souvisí s velikostí společnosti, a bohužel právě mikropodniky a MSP trpí vyšším průměrným zpožděním. U mikropodniků a malých a středních podniků dochází v průměru k prodlení kratšímu než měsíc a u mikropodniků k prodlení 30 a více dnů, zatímco u ETI a nadnárodních společností je to 15 až 30 dnů. Kromě toho naprostá většina mikropodniků uvádí delší dobu dodání ve srovnání s "pouhou" polovinou mikropodniků a velkých společností. Většina z nich připisuje tato zpoždění plateb finančním potížím svých zákazníků, a to daleko dříve než organizačním problémům nebo řízení peněžních toků (bez finančních potíží). A přesto se jen málo mikropodniků (VSE) a malých a středních podniků uchyluje k vymáhání pohledávek, protože se domnívají, že tento proces je složitý a časově náročný a že náklady jsou vysoké... bez záruky výsledků!
Řízení neplacení je o to důležitější pro VVI a MSP, že jsou nejen obzvláště zranitelné vůči riziku neplacení a platební neschopnosti, ale jsou také více zasaženy finančním šokem, který může vymáhaný dluh vyvolat. Jediná nezaplacená pohledávka může vážně narušit peněžní tok a dokonce ohrozit přežití VSE nebo MSP!
Rachid Aoulad Hadj, ředitel prodeje vymáhání pohledávek společnosti Coface pro západní Evropu a Afriku.
Mnohem větší šok pro mikropodniky a malé a střední podniky
Ve světě mikropodniků (VSE) a malých a středních podniků (SME) se počítá každé euro. Rozsah "šoku" z neplacení, který se pohybuje mezi významnou a kritickou úrovní, je u mikropodniků (VSE) a malých a středních podniků (SME) mnohem větší než u větších společností. Na rozdíl od velkých skupin, které mají pohodlnější polštáře, mají mikropodniky (VSE) a malé a střední podniky (VSE) omezené finanční rezervy, které by mohly absorbovat neplnění plateb. Peněžní toky a finanční marže jsou rychle stlačeny nesplacenými dluhy, což může rychle vést ke krizi likvidity. To platí tím spíše, že vzhledem k vysokým nákladům a slabé poptávce se hotovostní pozice mikropodniků (VSE) a malých a středních podniků (SME) v posledních letech výrazně zhoršila.
Některé mikropodniky a malé a střední podniky žijí dokonce jen z příjmů v hotovosti, aby pokryly své provozní náklady (mzdy, příspěvky na sociální zabezpečení, nájemné, nákupy od dodavatelů). Tento just-in-time provoz je staví do situace trvalé nejistoty. Každá nezaplacená faktura vyvolává vlnu narušení, která dalece přesahuje původní transakci: kromě finančních potíží způsobují nezaplacené faktury zvýšené náklady a další finanční poplatky. To podnikům ještě více ztěžuje udržení zdravého cash flow a jejich schopnost růstu.
Vymáhání pohledávek: specifické výzvy pro mikropodniky a malé a střední podniky
Obecně platí, že mikropodniky a malé a střední podniky nemají specializované týmy pro vymáhání pohledávek. A v těch (vzácných) případech, kdy je vymáhání pohledávek řízeno interně, je velmi často synonymem překážkové dráhy. Nedostatek právních znalostí, neznalost jednotlivých kroků, které je třeba dodržet, složité postupy, které je třeba zvládnout, místní specifika, která je třeba zohlednit... to jsou jen některé z překážek vymáhání pohledávek! Kromě toho mají mikropodniky a malé a střední podniky jen malé nebo žádné vybavení, ať už jde o nástroje pro řízení dlužnictví, nebo o řešení pro zmírnění komerčních rizik (úvěrové pojištění, informační služby pro podniky, agentury pro vymáhání pohledávek atd.)
V neposlední řadě strach z poškození vztahu s klientem ochromuje mnoho rozhodujících osob, pokud jde o požadování úhrady nesplacených pohledávek. Velmi často je klíčovým hráčem v obchodním vztahu manažer mikropodniku nebo malého a středního podniku: je pro něj složitější se od obchodního vztahu odpoutat a zaujmout přístup, který se zaměřuje na řízení obchodního rizika. Výsledkem je, že mnoho mikropodniků a malých a středních podniků pluje naslepo a střídavě nesměle obnovuje činnost, tiše zoufá a v některých případech rezignuje.
Úspěšné vymáhání pohledávek závisí především na tom, zda jste v terénu, zda ovládáte umění upomínek a dodržování termínů a zda jste schopni pečlivě sledovat dlužníky.
Nathalie Paris, Director of Indemnification and Recovery for France, Europe and West Africa.
Profesionální sbírky: vaše léčebné nouzové řešení
Zabezpečení peněžních toků zůstává pro všechnymikropodniky a malé a střední podniky s ručením omezeným válečnou silou. Existují různé páky, které můžete využít ke snížení požadavků na provozní kapitál a zlepšení cash flow. Až příliš často opomíjené ozdravení může znamenat rozdíl mezi růstem a přežitím vaší společnosti. Pro mikropodniky a MSP, které nemají vyhrazené lidské ani finanční zdroje, je outsourcing vymáhání pohledávek spíše investicí než nákladem. Kromě ušetřeného času a ušetřeného stresu, pomáhá omezit riziko nedostatku hotovosti, optimalizovat finanční výkonnost a zlepšit ziskovost vaší společnosti a zároveň vám umožňuje v klidu investovat do rozvoje vašeho podnikání.
Nečekejte, až se vaše dluhy stanou nedobytnými, a teprve potom jednejte. Profesionální řešení pro vymáhání pohledávek, jako jsou řešení nabízená společností Coface, vám poskytnou:
- Vyhrazený tým manažerů, místní podpora a přístup k vašim souborům v reálném čase
- 200 místních odborníků a řešení sběru ve 195 zemích
- Globální síť 250 právních partnerů
- Odměňování pouze na základě vymožených pohledávek!
Pojištění pohledávek, podnikatelské informační služby: vaše dlouhodobé finanční štíty
Přestože existují nouzová řešení pro vymáhání nezaplacených faktur, ze střednědobého a dlouhodobého hlediska je vhodnější držet se dál od špatných plátců, abyste se vyhnuli jakýmkoli dluhům. Používání nástroje pro řízení finančních rizik je účinným způsobem, jak minimalizovat narušení vašich obchodních aktivit. Právě takovou úlohu plní pojištění pohledávek. Mezinárodní lídři na trhu pojištění pohledávek, jako je Coface, nabízejí řešení šitá na míru na téměř 200 trzích. Pojištění pohledávek společnosti Coface je dokonalou obranou proti neočekávaným událostem a umožňuje vám rozvíjet vaše podnikání s naprostým klidem díky lepšímu posouzení vašich trhů a preventivnímu řízení rizika obchodního úvěru u vašich partnerů (zákazníků, dodavatelů, potenciálních zákazníků). V případě nezaplacení je vaše společnost chráněna: obdržíte náhradu až 90 % vzniklých ztrát.
Společnost Coface, která je již téměř 80 let předním světovým hráčem v oblasti řízení obchodních úvěrových rizik, poskytuje také služby Business Information, které vás ochrání před špatnými plátci. Coface Business Information má ve své celosvětové databázi 240 milionů společností a umožňuje vám posoudit finanční zdraví vašich partnerů před každou transakcí. Díky použití skóre Urba360 pro pravděpodobnost platební neschopnosti, analýzám rizik v reálném čase a upozorněním na sebemenší slabé signály týkající se vašich potenciálních zákazníků, odběratelů nebo dodavatelů dáte své společnosti prostředky k tomu, aby mohla činit nejlepší rozhodnutí a obchodovat inteligentněji.
Vymáhání pohledávek, pojištění pohledávek, obchodní informace:kontaktujte naše odborníkynyní a profitujte z řešení ušitých na míru pro Vás.
