V neustále se měnícím prostředí je předvídání obchodních rizik strategickým nástrojem pro zajištění vašeho podnikání a podporu vašeho růstu. Mnoho společností je však stále nuceno pracovat s různými nástroji bez celkové vize, což omezuje jejich schopnost rychle jednat. Co kdyby vám pojištění obchodních úvěrů a automatizovaná řešení umožnila hned teď změnit způsob správy vašich obchodních pohledávek?
Výhled rizik: co musí obchodní a finanční týmy pečlivě sledovat
Vzhledem k delším platebním lhůtám, častějším zpožděním a nárůstu počtu firemních bankrotů je pro společnosti i v letošním roce nezbytná ostražitost. V roce 2025 se počet firemních úpadků ustálil na rekordní úrovni, která překonala hodnoty z doby před pandemií covidu, přičemž mezi jednotlivými odvětvími panovaly výrazné rozdíly. Celkově vzrostly o 4 % (v porovnání s rokem 2024) podle globálního indexu vyspělých ekonomik. Největší nárůst počtu bankrotů zaznamenaly regiony Asie a Tichomoří (+12 %) a Evropa (+11 %).
Toto zhoršení automaticky zatěžuje peněžní toky všech společností bez ohledu na jejich velikost nebo odvětví činnosti, i když malé a střední podniky a mikropodniky zůstávají nejvíce vystaveny riziku neplacení a nejvíce zranitelné vůči finančnímu šoku, který to může mít na jejich peněžní toky.
V této souvislosti je v současné době nejvíce znepokojujícím odvětvím v Evropě zpracovatelský průmysl:
- výroba je pod úrovní před krizí, zejména v Německu;
- automobilový průmyslse nadále potýká s obtížemi, objemy výroby jsou hluboko pod úrovní před krizí a do roku 2035 je třeba dokončit složitý přechod na elektromobily;
- stavebnictví nadále trpí příliš slabou poptávkou, přičemž neexistuje reálná naděje na výrazné oživení před koncem roku 2026 nebo dokonce počátkem roku 2027;
- kovy, které jsou silně závislé na dynamice automobilového a stavebního průmyslu, jsou na ústupu, a to i přes mírné zlepšení marží pro hráče v tomto odvětví.
Automobilový a stavební průmysl pohánějí celý ekosystém svých subsektorů, včetně kovů. Jedinou výjimkou je letecký průmysl, který má plné zakázkové knihy. Čelí však obrovské výzvě v podobě zvýšení výroby, aby prokázal svou schopnost uspokojit tuto silnou poptávku.
Abou Dembélé, Vedoucí oddělení rizikového pojištění Coface France
Vybavte se komplexním řešením, které zajistí vaše tržby a usnadní váš cash flow.
Navzdory vyhlídkám na zlepšení situace v roce 2026, zejména díky snazšímu přístupu k úvěrům a nižším základním úrokovým sazbám, současná dynamika zdůrazňuje zranitelnost společností, které čelí příliš vysokým nákladům a extrémně kolísavé poptávce. To platí zejména v prostředí B2B obchodu, kde poskytnutí platebních podmínek odpovídá financování zákazníka: jedná se o účinnou obchodní páku, ale zároveň i velmi riskantní.
Pro finanční a obchodní oddělení odpovědná za rizika zákazníků, rovnice je jasná:
- monitorovat exponované sektory;
- pečlivě kalibrujte úvěrové podmínky (konec měsíce, 45 dní, 60 dní);
- předvídat možné „domino efekty“ u některých dodavatelů;
- vybavit se řešeními pro řízení obchodních rizik, aby mohli činit rychlá a přesná rozhodnutí.
Pojištění pohledávek je komplexní mechanismus ochrany před neuhrazenými pohledávkami, který se opírá o tři vzájemně se doplňující pilíře: prevenci prostřednictvím analýzy a průběžného sledování platební schopnosti zákazníků; vymáhání prostřednictvím strukturovaného řízení upomínek a formálních oznámení o opožděných platbách; a kompenzaci v případě pojistné události až do výše 90 % zaručené pohledávky. V konečném důsledku tak máte jistotu, že dostanete zaplaceno.
Sophie Mayer, Obchodní ředitel pro severní a východní regiony v Coface France.
Kromě poskytnutí bezpečnostní sítě chrání pojištění obchodních úvěrů celý řetězec rizik spojených s neuhrazenými dluhy. Zachovává vaše marže a posiluje důvěryhodnost vaší společnosti u bankovních partnerů (bankéřů a faktorů).
Výsledek: snazší přístup k financování pro vaši společnost a výrazné snížení očekávaných úvěrových ztrát. To je v současném prostředí, kdy téměř všechny společnosti hlásí opožděné platby a čtvrtina případů platební neschopnosti přímo souvisí s neuhrazenými dluhy, zásadní otázka. Efektivní správa vašich pohledávek proto již není volitelnou záležitostí.
Obchodní pohledávky: jak automatizovat a zlepšit výkonnost
Mnoho společností však nadále spravuje účty svých klientů pomocí roztříštěných nástrojů, bez uceleného přehledu. To vede k značné ztrátě času, ale také s sebou nese riziko přijímání obchodních rozhodnutí, která jsou někdy odtržená od reality. Jak můžete zjednodušit každodenní správu své smlouvy o pojištění obchodních úvěrů a optimalizovat správu svého klientského portfolia ve střednědobém horizontu?
V této éře nástrojů nové generace, zejména řešení pro připojení, prochází řízení obchodních rizik paradigmatickou změnou: dny slepého řízení jsou pryč a nahradilo je proaktivní řízení v reálném čase, které je intuitivnější a více založené na spolupráci. Výsledkem jsou úspory času, produktivity a výkonu! A radikální změna přístupu díky desetinásobnému zvýšení vaší schopnosti předvídat hrozby i příležitosti pro růst vašeho podnikání.
Síla těchto typů nástrojů spočívá v jejich propojitelnosti a schopnosti komunikovat se všemi nástroji v digitálním ekosystému společnosti. Automatizovaná řešení, jako je Alyx, jsou nyní ukázkou digitální transformace správy úvěrů. Tento typ platformy nyní umožňuje hladkou integraci dat a procesů správy obchodních rizik (pojištění obchodních úvěrů, služby obchodních informací atd.) přímo do stávajících informačních systémů (ERP, CRM) a platforem finančního řízení společností.
Alyx je skutečná digitální asistentka vyvinutá společností Coface. Jedná se o inteligentní řešení, které propojuje všechny vaše nástroje pro finanční řízení a účetnictví (ERP) s vašimi pojistkami úvěrového pojištění, aby centralizovalo následující na jednom místě:
- úvěrové limity
- nesplacené částky
- smluvní termíny splatnosti
- opožděné platby
- rizikové skóre (zákazníci, dodavatelé)
- historie úvěrových rozhodnutí
Alyx poskytuje velmi přehledné informace podle zákazníků a faktur: je mnohem snazší sledovat termíny splatnosti, včas nahlásit nezaplacenou fakturu a v případě potřeby upravit krytí.
Stéphane Martineau, Manažer pro úspěch zákazníků ve společnosti Alyx.
Alyx je řešení pro více uživatelů, které posiluje spolupráci mezi týmy prodeje, financí a správy prodeje. Z provozního hlediska se zkracuje doba následné kontroly:
- inteligentní panely pro reporting,
- hlášení nezaplacených faktur pouhými několika kliknutími,
- přizpůsobené upozornění na překročení limitu využití (např. 80 %),
- dynamické seznamy (nepojištění, neaktivní, opoždění zákazníci),
- stanovení priorit opatření
Pro úvěrové manažery a finanční ředitele představuje konektivita bezprecedentní provozní plynulost a významný nástroj pro zvýšení výkonnosti. Uživatelé jsou konečně schopni identifikovat nové trendy, rozpoznat slabé signály a přizpůsobit svou strategii ještě předtím, než se problémy projeví. Tato kontinuita mezi analýzou a akcí eliminuje tření, které tradičně zpomalovalo procesy řízení úvěrového rizika. Konsolidovaná data se stávají jasnými, přímo použitelnými a snadno zpracovatelnými informacemi, které urychlují rozhodování na všech úrovních organizace.
Řešení pro připojení nové generace, jako je například Alyx, se stávají nepostradatelnou bránou mezi různými útvary a zúčastněnými stranami v rámci společnosti: úvěrový manažer, finanční ředitel, představenstvo a dokonce i prodejní týmy. Analýzy lze snadno sdílet s vedením, týmy se mobilizují kolem společných ukazatelů a čas strávený přepracováváním dat se výrazně zkracuje..
Informace přicházejí k vám: Alyx vás upozorní, když se kupující dostane do potenciálně rizikové situace. Alyx také automaticky vypočítá blížící se termíny a doručí vám tyto informace jediným kliknutím. Toto automatizované řízení zvyšuje vaši produktivitu a provozní výkonnost, ale vy máte vždy kontrolu nad rozhodnutími.
Alice Galy, Alyx Manažerka pro inovace v Coface.
ČTĚTE DÁL
Obraťte se naše odborníky, rádi Vás s Alyx seznámí. Požádejte o demo přizpůsobené vašemu prostředí.
